一、家庭成員基本資料
* 姓名
吳晨
* 性別
男
* 年齡
33
* 職業
幹部
* 學歷
大學
* 所在省市
上海
住房情況及來源
購買二房兩廳，分期付款
二、家庭資產負債表
資產
負債
現金及活期存款
750000
信用卡貸款餘額
無
預付保險費
10000
消費貸款餘額
無
定期存款
無
汽車貸款餘額
無
國債
無
房屋貸款餘額
490000
企業債、基金及股票
無
房地產
1600000
其它
汽車及家電
100000
其它
資產總計
2450000
負債總計
490000
三、家庭月度稅後收支表
收入
支出
本人收人
5200
房屋支出
3510
其他家人收入
2600
公用費
500
其他
1000
衣食費
300
交通費
500
醫療費
其它
500
合計
8800
合計
5310
四、家庭年度稅後收支表
收入
支出
年終獎
10000
保險費
10000
債券利息和股票分紅
教育費
5000
證券買賣差價
其它
其它
合計
合計
15000
五、家庭保險狀況表
本人投保情況
無
家人投保情況
老婆，孩子有
最後請寫明您的理財目的，對生活質量、預期收益的要求，對投資風險的態度，理財問題。請詳細敘述。
保證保本增值，最好達到5%以上，無風險。
理財規劃建議
理財目標分析
你的理財目標是保證保本增值，最好達到5%以上，無風險。只要做好理財規劃，合理進行資產配置，這一目標是有希望實現的
理財方案
１、你的風險偏好屬於保守型，投資對像應該以穩定收益類產品為主。
２、商業保險你們已經購買了，但具體品種不詳，保險的購買原則是求保障不求投資。把握住這個原則就可以了。
３、家庭資產中有75萬資金沒有很好地利用。這筆資金是使資產保值增值的關鍵。
４、你有49萬的房屋貸款，假設全部是商業貸款。有兩種方案供你選擇，一種是將75萬元資金中49萬一次性還清貸款。因為你的理財目標是獲得5%的無風險收益
，而銀行貸款的實際利率要大於你的理財目標收益，因此，與其費神費力地投資理財，還不如將銀行貸款還清，這樣不僅可以減輕生活壓力，而且還可以提
高資金積累的速度。這樣做的話，你剩餘的資金還有26萬。第二種方案是不還貸款，依然採取當前的貸款水平，將75萬元進行投資理財。
５、無論是26萬元剩餘資金還是75萬元資金，投資理財可以做一個組合。其中拿出5000元備用，10000元投資貨幣市場基金（具有高流動性，既可以備用，也可以提高這筆備用金的收益）。(文章來源：個人理財網 http://www.grlcw.com)其餘資金的50%投資債券型基金，可以選擇比較好的債券型基金，中期投資，風險相對較低，收益也會不錯。按照我們的優選結果，債券型基金最近一年的收益最高的可以達到20%以上，當然這並不意味著以後也會有這麼高的收益，但總體來看，優秀的債券型基金收益還是不錯的
，風險相對較低。
６、另外50%資金投資於2年期左右的信託產品。信託產品是目前固定收益類產品中收益最高的產品。目前2年期比較好的信託產品年收益可以達到5.5%左右。當然，信託公司及信託產品也需要好好優選一下，因為信託產品銷售都有一個銷售期，所以這裡就不提供具體的產品名稱（因為到時候你買時，這款產品有可能已經停止銷售了）。 |
