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深圳中年白領理財攻略

 理財案例

  王迎秋先生今年38歲,在深圳某事業單位上班,年薪12萬元。妻子小羅37歲,剛生完小孩,目前暫無固定工作。家庭財產為:位於福田區98平米的福利房一套,汽車一輛,存款30萬元。夫妻二人除購買了深圳市的基本保險之外,並無購買其他商業保險。計畫五年以後購買140平米的房子自住。現在王先生家庭每月支出6000元左右,而妻子小羅因需照顧孩子,準備兩三年內不出去從事固定工作,他們怎樣才能達到理財目標?

  1、儘早購買教育保險,解決子女教育金問題。

  2006年王先生即為剛出生的小孩購買10萬元保額的教育保險,保費支出每年6000元左右交18年,小孩18、19、20、21歲時,每年可領取3萬元教育金。

  2、購買意外險,提高家庭抗風險能力。

  3、留存3個月月支出1.8萬元作為緊急備用金。

  選擇民生銀行錢生錢“B”七天理財產品,支取時與活期存款一樣便利並能享受7天通知存款的利率,利滾利,年收益為活期存款的2.25倍。

  4、年終獎金1萬元作為年底旅遊支出。

  理財分析

  王先生在事業單位工作,收入穩定,家庭日常生活來源較有保障,年收入13萬元,年支出7.2萬元,每年有所節餘。不過,存在下麵一些問題:

  1、該家庭抗風險能力很差,一旦王先生出現任何意外,該家庭生活將受很大影響,建議購買一定的商業保險增強家庭的抗風險能力。

  2、投資保守,全部閒置資產投到定期存款,收益較低,建議投資一些收益較高的穩健型信託、基金或銀行理財產品。

  3、中年得子,教育金準備迫在眉睫,建議購買教育保險。

  4、想提高生活品質,實現換大房、旅遊、高質量養老的理財目標必須早做理財規劃。
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