商業養老保險又稱年金保險，它依據個人收入情況從年輕時開始定期繳納保險費，從合同約定年齡開始持續、定期地領取養老金。
案例1
30歲的王先生選擇在55歲退休，保額為30萬元，他可以從退休之日起每月領取2520元，到保障期滿（80歲）的25年間共領取75.6萬元。同時，王先生還可在55歲和70歲時分別獲得3萬元和6萬元的祝壽金。王先生80歲時還可按主合同保險金額的50%領取滿期生存保險金，共15萬元。
此外，他在合同有效期內還可以參與保險公司的經營成果，即享受現金紅利和特別紅利，按照中等紅利演算，到80歲時，王先生還將有特別紅利7.6萬和累積年度紅利13萬，共計20.6萬元。照此計算，王先生總計可獲得120.2萬元，而他投入的成本則是每月繳納2707元，繳納20年，共計約65萬元。
案例2
張女士是企業中層管理人員，年收入30萬左右。今年7月份張女士就要當媽媽了，張女士丈夫是公務員，年收入12萬元左右。
中德安聯廣東分公司市場部負責人表示，母親給孩子的保險規劃，最好從0歲開始，保費低而且收益更可觀。整個家庭的保費支出占總收入的10%~15%為宜。照此標準計算，張女士可為寶寶購買保額5萬的保險產品，10年繳費，年繳大概3萬元，從寶寶1歲起就可開始每年領取5000元直至85週歲，60歲可領取10萬元祝壽金，61週歲起每年可拿5000年金加紅利作為養老金，85週歲時可拿5萬加紅利的滿期金。
保險櫃檯$
文/表 記者紀晨璐
年金保險是儲蓄增值型產品
華康保險的專家提醒消費者，由於年金保險一般沒有高額保障，純粹是儲蓄增值型的產品，而且從購買到領取，時間跨度很長，一般在10年、20年以上，所以購買時應該考慮帶有分紅功能的產品。個別即繳即領型的年金保險因為缺乏資金積累時間，產品現金價值較低，一般不建議購買。一些側重養老功能的年金產品，為避免被保險人壽命過短損失養老金的情況，應該增加單次領取的金額。 |
